Избежать неприятностей порой просто невозможно, ведь в жизни случается всякое. Например, дома может сломаться стиральная машина из-за чего вы затопите соседей снизу. Часто такие неприятные события сопровождаются дополнительными расходами вашей семьи — придется покупать новую стиральную машину и оплачивать ремонт соседям. Надо ли этого всего бояться? Можно ли переложить свои страхи на других? Конечно! Для этого существует страхование.
Как работает страхование?
Страхование — это отношения между людьми и страховыми компаниями, возникающие ради защиты имущества, здоровья и жизни человека. Страхование, конечно, не защитит о неприятных событий, но зато покроет ущерб, который они нанесут.
Представь себе богатых купцов, которые перевозили свой груз из Древней Греции по морю в соседние государства. Они боялись, что с их товаром может что-то случиться, поэтому заранее вносили определенную сумму в страховую компанию на случай потери груза. Если в море случалась буря и груз портился, купцы получали деньги, которых должно было хватить на возмещение ущерба. На этом примере объясним некоторые понятия страхования.
Итак, купец, который застраховал свой товар, — это страхователь. А сумма, которую он заплатил страховой компании (страховщику), — это страховой взнос (или страховая премия). Если корабль, который повезет по морю товар купца, попадет в шторм и груз испортится или утонет, купец-страхователь получит от страховой компании деньги — страховую выплату.
Как появилось страхование
История страхования насчитывает много веков. Первые законы, относящиеся к страхованию имущества, появились еще в Вавилонском царстве при царе Хаммурапи.
Это было взаимное страхование: люди объединялись по определенному признаку, например торговцы или владельцы кораблей, и создавали денежный фонд, из которого выплачивалась компенсация в случае природных катастроф или нападения разбойников. Аналогичным образом действовали купцы Древней Греции и Рима. А в Месопотамии в случае неурожая по причине засухи или наводнения кредитор не мог взымать долг с человека, взявшего заем.
В средние века страховыми фондами у ремесленников и купцов выступала общая казна гильдии (гильдия — сообщество людей одной профессии). Из нее брали деньги на восстановление мастерской после пожара или грабежа, а также на помощь семье погибшего члена гильдии. Этот принцип относится и к групповому страхованию.
В России история страхования начинается с «Русской правды» великого князя Ярослава Мудрого. Это был свод законов, созданный приблизительно в 1016 году. В этом документе содержались первые принципы страхования. Согласно этому своду каждый член общины добровольно вносил деньги на случай, если его обвинят в преступлении — тогда община помогала ему, выплачивая штраф, который назывался вира.
Примерно до конца XVIII века в России в основном пользовались услугами зарубежных страховых компаний, где страхование развивалось быстрее. В эпоху великих географических открытий (в 1492 году Христофор Колумб приплыл к побережью Америки, в 1497 году Васко да Гама обогнул берега Африки, в 1519 году Магеллан впервые обогнул земной шар) очень быстро развивалось судоходство и морская торговля. Путешествия по морю были связаны с огромными опасностями, поэтому купцы объединялись и делили между собой как прибыль, так и возможные убытки.
В это же время появились первые коммерческие фирмы, которые занимались только тем, что страховали транспорт и груз за небольшую плату — комиссию. В конце XVII века рост числа таких фирм и спроса на их услуги привел к появлению страхования жизни и личного имущества. Правда, имущество страховали только от пожаров. А произошло это после Великого лондонского пожара в 1666 году, когда сгорело 13 500 жилых домов! С этого момента страховое дело развивалось и росло, пока не достигло сегодняшнего уровня.
Какие бывают виды страхования
Личное страхование
Это такой вид страхования, при котором человек страхует себя от каких-то возможных неприятностей. Сюда относится страхование жизни, медицинское страхование и страхование от несчастного случая. А если человек отправится в путешествие в другую страну, ему потребуется страхование для выезжающих за рубеж.
Страхование ответственности
Благодаря ему можно компенсировать ущерб, который вы кому-то нанесли. Например, по вашей вине затопило соседей. Если у вас есть страхование ответственности, то стоимость ремонта соседям оплатит страховая компания, а не вы сами.
Имущественное страхование
Это страхование любых ваших вещей, например квартиры, автомобиля, грузов и т. д. Вспомни наш пример про купцов из Древней Греции. Страхование их товара и есть имущественное страхование.
Задание
Подумай, какой вид страхования наиболее распространен в России? Обсуди это с родителями.
Интересно
Что страхуют знаменитые артисты и спортсмены?
Застраховать можно практически что угодно. Для этого нужно просто определиться с ценой, которую человек готов за такую страховку заплатить. Например, знаменитости очень часто страхуют некоторые части тела.
Еще в 1925 году американский комический актер немого кино Бен Терпин застраховал свои глаза, а точнее — свое косоглазие. Актер считал, что именно благодаря косоглазию он добился славы, и всегда опасался, что если эта «фишка» вдруг исчезнет, то зритель потеряет к нему интерес.
Футболисты часто страхуют свои ноги, ведь это основной источник их дохода. Так, английский футболист Дэвид Бекхэм во времена расцвета своей спортивной карьеры застраховал собственные ноги на 200 миллионов долларов. А ноги аргентинского футболиста Лионеля Месси застрахованы аж на 550 миллионов евро!
Музыканты тоже не остаются в стороне, они страхуют свои голоса или руки. Например, левая рука гитариста Кита Ричардса застрахована на 9,4 миллиона долларов, а уникальный голос российского певца Витаса — на 2,5 миллиона долларов.
От очень необычного риска решила застраховаться российская певица Марина Хлебникова — от встречи с инопланетянами. Если в ближайшие 20 лет она все же пострадает от пришельцев, то получит страховую выплату — 1 миллион долларов! Ну а если встреча с пришельцами не произойдет, певица потеряет всего один рубль — именно столько стоила страховка.