С 1 августа 2023 года в России официально введена новая форма национальной валюты — цифровой рубль. С наличными и безналичными все понятно: наличные — это купюры и монеты из кошелька, а безналичные — деньги с банковской карточки или счета. А что такое цифровой рубль? Где хранится он? Можно ли им расплатиться в магазине или перевести себе на карту? Давайте разберемся! ли им расплатиться в магазине или перевести себе на карту? Давайте разберемся!
Что такое цифровой рубль?
Как ты знаешь, деньги бывают наличными и безналичными. Наличные можно пощупать, рассмотреть, безналичные — нельзя. Но зато у нас в кошельке лежит нечто осязаемое — банковская карта, на которой и находятся эти безналичные деньги. Пришли в магазин, приложили карту к терминалу и расплатились. Цифровой рубль — это уже иная история. Нельзя его ни потрогать, ни увидеть, потому что он виртуальный, цифровой рубль — это код из цифр.
Выпуском цифровых рублей (эмиссией), как и банкнот с монетами, занимается Центральный банк России. Только бумажные деньги печатаются «Гознаком», а монеты чеканятся из металла, а цифровые рубли — это электронная запись в виде кода, которая хранится в электронных кошельках. Эти электронные кошельки находятся на специальной платформе Центрального банка. Электронный кошелек — это что-то вроде банковского счета, но только с цифровыми деньгами-кодами.
Открыть такой кошелек можно будет через приложение банка на смартфоне или же в личном кабинете клиента на сайте банка. После открытия кошелек станет доступен из приложения любого банка. Из приложения можно будет пополнять кошелек цифровыми рублями, оплачивать ими покупки, делать переводы. Пополнение электронного кошелька ничем не отличается от перевода денег с карты на карту. Но с карты на карту мы переводим безналичные деньги, а при переводе с карты в цифровой кошелек безналичные рубли превращаются (конвертируются) в цифровые. Конвертация происходит один к одному: сколько безналичных рублей перевели, столько же цифровых получили.
Факт
Какие страны уже используют цифровую валюту
Оплатить покупки цифровыми национальными деньгами могут жители Багамских островов, Ямайки и Нигерии. Некоторые страны, как и Россия, запустили использование цифровой валюты в пилотном режиме.
А зачем нам цифровые рубли?
Многие задаются вопросом: для чего вводить какую-то третью форму валюты, когда уже итак есть две? Цифровые рубли — это альтернатива, то есть другая возможность для оплаты товаров и услуг, а также для переводов друг другу. Во-первых, для оплаты цифровыми рублями не нужен интернет — это очень поможет россиянам, живущим в отдаленных селах и деревнях, которые не могут похвастаться быстрым интернетом. А ведь есть и такие точки, куда интернет пока не дошел. Во-вторых, за переводы и расчеты в цифровых рублях с физических лиц обещают не брать плату за операцию — комиссию. При этом распоряжаться цифровыми деньгами можно через приложение любого банка, а деньгами с банковского счета — только через приложение того банка, в котором открыт этот счет. Так что бояться цифрового рубля не надо. К тому же его можно использовать, а можно не использовать — дело добровольное. Но кому-то такая форма денег точно пригодится.
Цифровые и безналичные — в чем разница?
Безналичные рубли на банковской карточке хоть и нельзя потрогать, но они все же не виртуальные — это деньги на счете в банке, которые можно снять в банкомате или в кассе банка. Цифровые рубли снять напрямую из электронного кошелька нельзя: сначала их нужно перевести на счет в банке.
Цифровые рубли в отличие от безналичных не могут «работать». Например, деньги на накопительном счете или вкладе приносят доход: банк начисляет определенный процент на сумму клиента. Есть карты с начислением процентов на остаток на счете — они тоже дают прибыль. Цифровые деньги так не могут, они просто хранятся в электронном кошельке. Так что цифровая финансовая подушка безопасности не лучший вариант. Да, хранить сбережения «в цифре» можно, но дохода они не принесут.
Как платить цифровыми рублями?
Пока использование цифровых рублей проходит пилотную стадию — так называют процесс тестирования, апробации чего-то нового. Пилотирование цифрового рубля проводится в нескольких банках: там пробуют открывать и закрывать цифровые кошельки, проводить платежи, переводить цифровые рубли между клиентами и прочие операции. Апробация продлится до 2025 года. Когда все процессы будут проверены и отлажены, к системе подключатся уже все банки, а клиенты смогут открывать электронные кошельки и пользоваться цифровыми деньгами. Планируется, что расчет цифровыми рублями будет похож на оплату по QR-коду. То есть мы на кассе магазина открываем на смартфоне приложение банка и считываем камерой с платежного терминала QR-код. Тут банк нам предложит варианты: оплатить безналичными рублями со счета или же цифровыми. В будущем обещают и бесконтактную оплату цифровыми рублями через смартфон.