Как использовать банковские карты с выгодой
Многие люди сегодня уже не носят с собой наличные деньги и пользуются исключительно банковскими картами. А самые продвинутые не только рассчитываются картой, но и знают, как на ней можно заработать. Какую же выгоду можно извлечь из банковского пластика?
Кэшбэк (cashback)
С английского языка слово cashback дословно переводится как «деньги назад». Суть кэшбэка в том, что человек рассчитывается картой, а за это получает от банка определенный процент от истраченных денег. Это, наверное, самый простой и самый популярный способ получать выгоду от пользования банковской картой.
Кэшбэк может начисляться как в денежной форме, так и в виде баллов или бонусов, которые потом можно обменять на деньги или какие-то услуги организаций-партнеров банка. Например, банк договорился с авиакомпанией, что клиентам, которые будут платить его картой, он станет возвращать часть истраченных средств в виде миль. Накопив определенное количество миль, клиент сможет заплатить ими за билет на самолет той самой авиакомпании.
Видов и вариантов кэшбэка много — все зависит от политики банка. Это может быть кэшбэк на любые траты либо только на определенные расходы, например только на продукты питания или спортивные товары, или бензин. Часто банки дают клиенту возможность периодически менять категорию расходов, за которые начисляется кэшбэк.
Обычно для получения от банка кэшбэка нужно выполнять определенные условия. Например, тратить с карты не менее 5 000 рублей в месяц или держать на карте неснижаемый остаток — деньги, которые должны лежать на карте и не расходоваться.
Размер кэшбэка может быть разным — от 1 до 10 %. Стандартным размером кэшбэка является 1 % на все расходы по банковской карте. Бывают карты с повышенным кэшбэком на определенный вид расходов. Скажем, за любые расходы по карте клиент получает 1 % кэшбэка, а за расчеты в кафе — 5 %. Бывает, что размер кэшбэка зависит от того, сколько тратит клиент: чем больше сумма расходов по карте, тем больше процент кэшбэка. Но на многое рассчитывать не стоит: как правило для получения большого кэшбэка нужно потратить серьезную сумму. В любом случае приятно получать даже небольшие бонусы. Например, за счет кэшбэка можно покрыть стоимость годового обслуживания карты или СМС-информирования об операциях по карте. А это уже экономия.
Пример:
Семья Николаевых пошла в выходной день в кафе и заплатила там за обед 1 500 рублей. Оплата была произведена с банковской карты папы, у которого была подключена опция — бонусы за оплату в кафе в размере 10 % от суммы покупки. В этом случае кэшбэк по оплате обеда составит 150 рублей.
Факт
Кто придумал кэшбэк?
Японский Sakura Bank в 80-х гг. прошлого века ввел дополнительное стимулирование для своих клиентов: часть потраченных с помощью банковской карты денежных средств возвращалась им обратно в виде бонусов. Таким образом банк хотел повысить лояльность (верность, хорошее отношение) своих клиентов. Бонусная программа Sakura Bank стала прародителем современного кэшбэка.
Доход на остаток
Есть так называемые доходные карты — их держатели получают от банка процент за хранение денег на карте. Как и в случае с кэшбэком, здесь банк тоже ставит условия, которые нужно выполнить для получения заветных процентов: хранение на карте определенной неприкосновенной суммы, минимальная сумма расходов по карте и прочие.
Проценты обычно банк начисляет ежедневно, но на карту в виде денег они падают в конце месяца, раз в квартал (3 месяца) или даже раз в год. При этом нужно помнить, что банк имеет полное право снизить процент дохода в одностороннем порядке. Поэтому нужно постоянно следить за условиями обслуживания карты.
Чем удобна эта услуга? Тем, что деньги хранятся на вашей карте, вы можете в любой момент ими воспользоваться и при этом на них начисляется доход.
Грейс-период (grace period)
Термин «грейс-период» относится к кредитным картам. Кредитная карта — это тоже банковская карточка, но на ней могут лежать не только собственные средства, но и деньги банка, которые он готов дать в долг под определенный процент. Если клиент потратил деньги банка, то он должен их вернуть. А с процентами или без — это зависит от свойств кредитной карты. Если это была карта с грейс-периодом и вы уложились в него, то платить проценты за пользование кредитом будет не нужно. То есть грейс-период — это беспроцентный период кредитования. Максимальная продолжительность грейс-периода устанавливается каждым банком самостоятельно, чаще всего это срок от 45 до 60 дней. Встречаются карты с грейс-периодом до 100 и более дней.
Если вы не успеете вернуть деньги на карту в течение грейс-периода, придется заплатить проценты. Льготный период обычно не распространяется на снятие денег с кредитной карты в банкомате: снятые с кредитки деньги нужно будет вернуть банку с процентами.
Если же оплачивать кредиткой покупки и успевать возвращать потраченные деньги на карту, пока длится грейс-период, то фактически можно одалживать деньги у банка бесплатно — в этом и заключается выгода. Главное — использовать кредитку с умом и соблюдать все условия.
Что еще позволяет банковская карта, можно узнать в «Азбуке финансов со Смешариками»:
