Каждый человек в России имеет право получить высшее образование бесплатно. Если же поступить «на бюджет» по каким-то причинам не удалось, а высшее образование очень нужно, можно рассмотреть вариант кредита на платное обучение. В чем особенности образовательного кредита и кто может его получить?
Какие сегодня есть варианты у тех, кто не смог войти в число обучающихся за счет бюджетных средств? Во-первых, можно попробовать пересдать ЕГЭ через год и поступить заново, но не все хотят терять время. Кому-то, возможно, придется отслужить в армии — такая перспектива тоже не каждого привлекает. Можно поступить на коммерческой основе — при условии, что за вас будут платить родители или другие родственники. Если вы хотите самостоятельности, этот вариант тоже вам не подойдет.
Но есть и другие пути. Можно заключить договор на целевое обучение, тогда вы получите образование за счет организации и после учебы будете обязаны проработать там в течение определенного времени. Минус в том, что за время учебы вы можете разочароваться в выбранном направлении и решите сменить курс. Но бросить учебу или поступить на другое направление без последствий вряд ли получится, ведь вы будете связаны договорными обязательствами с компанией.
Еще один вариант — получить кредит на образование. Он пока не получил большой популярности в нашей стране, хотя такой кредит предлагают многие крупные российские банки, в частности Сбербанк и Газпромбанк. Иногда абитуриентам даже раздают информационные листовки об образовательных кредитах.
Что такое кредит на образование?
Образовательный кредит — это вид потребительского кредита, который банк предоставляет студенту для оплаты образования — высшего или среднего специального. Обычно кредиты выдают для оплаты учебы только в определенных учебных заведениях — партнерах банка. В России это один из самых молодых и пока мало распространенных видов кредитования. В нашей стране такой кредит обычно выдается на 10-15 лет.
От других потребительских кредитов образовательный отличается рядом особенностей. Во-первых, он может быть оформлен несовершеннолетними в возрасте от 14 лет при условии, что они получили разрешение от родителей или других законных представителей. В таком случае представители учащегося выступят созаемщиками по кредиту и также будут нести ответственность перед банком-кредитором. Созаемщиков, как правило, может быть двое или трое. В некоторых случаях банки могут потребовать предоставить в залог какое-либо ценное имущество, например недвижимость.
Также образовательный кредит отличает более низкая процентная ставка, чем в других вариантах кредитования, а график погашения может включать отсрочку на время обучения. Более того, обычно образовательные кредиты предусматривают льготный период, в течение которого заемщик выплачивает только проценты. После того как студент заканчивает образование и устраивается на работу, начинается выплата основного долга. В идеале такой льготный период длится все время учебы, но на практике это может быть гораздо меньший срок, например всего год. Даже при самом благоприятном раскладе, когда выплата основного долга откладывается до окончания учебы, молодой специалист вряд ли сразу будет в силах гасить кредит самостоятельно.
Какие могут быть минусы?
Один существенный минус, который присущ большинству видов кредитования, мы уже назвали: вы можете просто оказаться не в состоянии вернуть долг. Но есть и другие, менее очевидные несовершенства. Например, во многих университетах есть возможность получить скидку на обучение за успехи в учебе или даже по истечении определенного срока перевестись с коммерческой формы обучения на бюджетную. Но если вы возьмете кредит на образование, такой вариант можно сразу отмести: кредит банки обычно выдают сразу на весь срок обучения, вы не сможете отказаться от него или взять кредит только на какую-то отдельную часть вашей учебы, допустим на два первых семестра.
Какие варианты поддержки предлагает государство?
В августе 2019 года Министерство науки и высшего образования РФ и Сбербанк запустили проект по государственной поддержке образовательного кредитования для студентов в возрасте от 14 лет. Позднее к программе присоединился Почта Банк и тоже стал выдавать льготные кредиты на образование. Подобный проект действовал в России и ранее, но был приостановлен в 2017 году.
В чем суть? Кредит по государственной программе выдается только на оплату высшего образования по программам университетов с государственной лицензией. Процентная ставка для заемщика — 8,86 %, а 5,59 % доплатит государство. Для получения кредита не нужны залог или поручительство, а возврат основной части кредита начинается только после того, как студент заканчивает обучение. Если возникает необходимость приостановить учебу по уважительной причине (например, рождение ребенка или служба в армии), выплата кредита приостановится. Если же вас отчислят и вы прервете учебу, средства придется вернуть.
Пока вы учитесь, вы будете платить только проценты по кредиту. Более того, в первые два года учебы только частично (в течение первого года — 40 % от суммы, второго — 60 %). На возвращение тела кредита (основного долга) и оставшихся процентов у заемщика в рамках государственной программы есть еще десять лет после окончания обучения.
Программа призвана повысить привлекательность образовательного кредитования как среди студентов, так и среди банков. Студенты получают льготные условия при погашении кредита, увеличиваются шансы на досрочное погашение, а банки смогут получить определенные гарантии, что заемщик вернет долг, ведь часть задолженности за него внесет государство.
Факт
За образование можно получить налоговый вычет. Если ваши родители платят за ваше обучение, то максимальная сумма расходов, с которой можно вернуть 13 %, составит 50 000 руб. То есть налоговая вернет 6 500 рублей. А вот если вы будете оплачивать обучение сами за себя, тогда размер суммы, с которой можно вернуть 13 %, увеличится до 120 000 рублей, то есть компенсация составит уже 15 600 рублей.
Вычет полагается не только по расходам на обучение в вузе, но и в других образовательных учреждениях: в детских садах, школах, в учреждениях дополнительного образования детей и взрослых (например, детские школы искусств, музыкальные школы, детско-юношеские спортивные школы и т. п.).
