В жизни бывают ситуации, когда квартира может сильно пострадать — пожар, потоп или взрыв газа. Если ваш дом не застрахован, платить за ремонт вы будете из своего кармана. Чтобы такого не произошло, жилье нужно страховать от разных рисков.
Как появилось страхование домов
Наверняка ты видел в нашем городе старинные деревянные дома с красивыми наличниками. В старину в России все дома были такими — строить из кирпича было дорого. Центрального отопления тогда не было, и в каждом доме стояла печка. С печкой нужно было обращаться осторожно, иначе мог случиться пожар. Деревянные дома легко загорались, пожары случались довольно часто.
Погорельцам приходилось туго. Им негде было жить, в пожаре сгорало все их имущество: одежда, мебель, деньги. Поэтому люди очень боялись пожаров, и этим пользовались страховщики. Еще триста лет назад они стали предлагать владельцам домов заплатить определенную сумму и таким образом застраховать свой дом. Если дом сгорит, говорили страховщики, они выплатят погорельцам сумму, на которую те смогут построить новый дом. Страховщики выполняли свое обещание, и люди стали все чаще страховать дома.
Как это работает
Как же так: страховая компания получает мало денег, а выплачивает много? Почему? Разберемся вместе. Допустим, мы живем в девятиэтажном доме с четырьмя подъездами. На каждом этаже по 4 квартиры. Получается, что всего в каждом подъезде 36 квартир, а во всем доме — 144. Страхование одной квартиры стоит, например, 1 000 рублей. Значит, с одного дома страховая компания получит 144 тысячи рублей. Но компания оформляет страховку и для других девятиэтажек. В одном районе их штук 20, с каждой страховая получит по 144 тысячи.
В случае пожара или других неприятностей страховщик обещает выплатить 150 тысяч рублей. За год пожар вряд ли произойдет в пяти квартирах района, а то и в меньшем их числе. Получается, что денег страховой точно хватит — расплатится со всеми клиентами, а кое-что даже останется.
От чего можно застраховать свой дом
Дом или квартиру можно застраховать не только от пожаров, но и от других неприятностей. Все они прописаны в страховом договоре и называются рисками. У каждой компании свой набор страховых рисков, но есть и общие:
- пожар (от короткого замыкания, удара молнии, от того, что кто-то не выключил утюг и т. д.);
- авария на водопроводной или канализационной сети;
- кража, грабеж, поджог или хулиганские действия (кто-то бросил камень в окно и разбил стекло).
Есть и нетипичные риски: застраховать свою квартиру или дом можно, например, от падения летательных аппаратов или их частей и предметов из них. Если на ваш дом упадет, скажем, самолет, вам выплатят страховку. Ну или не самолет, а небольшой беспилотник.
Встречаются и совсем необычные случаи. Так, в 2013 году в Челябинске упал метеорит. Его падение вызвало взрывную волну, которая выбила стекла во многих квартирах. Люди обратились в страховые компании, чтобы получить деньги и поставить новые окна. Но все страховщики повели себя по-разному. Кто-то выплатил страховку, а кто-то нет — ссылались на то, что в договоре не указан случай падения метеорита.
Чтобы таких ситуаций избежать, нужно внимательно читать договор страхования и попросить внести в него нужные вам формулировки. Например, в Челябинске страховку получили те, у кого в договоре прописан риск взрыва (стекла выбило взрывной волной, которую вызвал упавший метеорит).
Что делать, если вы затопили соседей?
Как быть, когда по вашей вине нанесен ущерб квартире соседей? Например, сломалась стиральная машинка и вы затопили соседей снизу. Или у вас замкнуло проводку, в результате чего пострадали соседи на этаже. По закону вы должны оплатить ремонт своим соседям. Дело малоприятное и дорогое. А еще часто такие случаи сопровождаются ссорами: вам может показаться, что пострадавшие требуют слишком много денег, а им — что вы жадничаете.
Оказывается, от таких случаев тоже можно застраховаться. Называется это сложно — страхование ответственности перед третьими лицами. Если вы оформите такую страховку, оплачивать ремонт вашим затопленным соседям не придется — это сделает страховая компания. От каких рисков можно застраховаться?
- Пожар. Если случилось короткое замыкание или кто-то не выключил электроприбор и огонь перешел к соседям. Главное — пожар возник не преднамеренно, то есть никто не поджигал квартиру соседей специально.
- Залив. Если у вас прорвало трубу или сломалась работающая стиральная машинка, из которой потекла вода и затопила соседей снизу.
- Взрыв бытового газа. В некоторых домах стоят газовые плиты, а газ к ним подводится по трубам, как вода. Газ легко воспламеняется и может взрываться.
- Ущерб при проведении ремонтных работ. Бывает, что от сильного стука или сверления у соседей стены покрываются мелкими трещинами. А иногда возникают трещины на потолке у соседей снизу, если вы меняете пол.
Как раз для таких случаев и предусмотрено страхование ответственности перед третьими лицами, можете не волноваться — оно покроет все расходы. Тогда и добрые отношения с соседями останутся, и все будут довольны.
