Для чего нужно обязательно страховать свою жизнь и здоровье?
Жизнь полна неожиданностей, к сожалению, не всегда приятных. Конечно, если быть осторожным, вести здоровый образ жизни и следить за своим здоровьем, то можно избежать многих бед. Однако все на свете предугадать нельзя. И люди давно уже придумали, как защититься от многих рисков, — этот способ называется страхованием.
Те, кто читал «Незнайку на Луне» помнят историю незадачливого коротышки Козлика. Этот друг Незнайки был рабочим на заводе, как вдруг ему предложили купить автомобиль. Козлик приобрел машину, сразу же попал в аварию и оказался надолго в больнице. Руководство завода не стало ждать его выздоровления и уволило Козлика, а поврежденный автомобиль забрали в счет оплаты долгов за лечение. В результате того, что Козлик на время потерял здоровье, он остался без автомобиля, без работы, без квартиры и без средств к существованию. А все потому, что был беспечен и не застраховался.
Разумеется, страхование не сможет сохранить здоровье человека. Но если уж наступит какая-нибудь неприятность (страховой случай), то выплата позволит компенсировать ему финансовые потери, связанные с болезнью.
Принцип действия страхования основан на том, что большое количество людей собирают деньги в «общий котел», чтобы обезопасить себя от разных рисков. А поскольку риски есть у каждого, но неприятности случаются лишь с некоторыми, то собранных денег вполне хватает, чтобы компенсировать убытки тем, кто все-таки попал в тяжелую ситуацию. При этом чтобы застраховаться, нужно просто заранее оформить необходимые документы и внести небольшую сумму — страховой взнос — в выбранную страховую компанию.
Почему болеть невыгодно?
Люди давно поняли, что риск потери здоровья или серьезная болезнь — это большая беда. Человек со слабым здоровьем не может нормально работать, получать деньги за свой труд и вести полноценную жизнь. На что же тогда жить во время болезни? Чтобы не сталкиваться с этой проблемой, во многих странах люди стараются страховать свою жизнь и здоровье. Например, в США расходы средней американской семьи на страхование, включая медицинское, составляют 15 %. В Швейцарии — 22 %. В России на страхование тратят лишь 1,4 % семейного бюджета.
О том, что болеть невыгодно особенно хорошо знают там, где медицинские услуги обходятся слишком дорого, а конкуренция на рынке труда очень высока. Чтобы избежать проблем со здоровьем, люди стремятся вести правильный образ жизни, посещают фитнес-центры и спортзалы. Но болезни, как известно, бывают даже у спортсменов. Особенно трудно приходится тем, кто заболел тяжело и надолго. Таких людей признают инвалидами и назначают им пенсию по инвалидности. Ее размер значительно меньше зарплаты большинства работников, и прожить на нее сложно.
К тому же болезнь может создать человеку денежные проблемы не только из-за того, что он потерял работу. Лечение не всегда бывает полностью бесплатным, хотя какую-то часть расходов берет на себя государство.
Помощь от всей страны
На самом деле государство может нас защитить только от основных рисков — потери здоровья и трудоспособности. Так, в России действует государственная программа Обязательного медицинского страхования (ОМС), финансируемая за счет обязательных страховых взносов всех граждан. Эта страховка среди прочего защищает людей от последствий утраты здоровья и трудоспособности. Все собранные деньги стекаются в одну организацию, которая называется Федеральный фонд обязательного медицинского страхования.
Каждый гражданин нашей страны с самого рождения уже имеет такую обязательную медицинскую страховку. Для подтверждения права на бесплатную медицинскую помощь каждому россиянину выдается документ — полис ОМС. Его нужно предъявлять в поликлинике или больнице для получения бесплатного лечения.
К сожалению, не всегда расходы на лечение будут бесплатными. Заболевшему могут понадобиться различные сложные и длительные обследования и анализы, которые просто не входят в список бесплатных, а значит, за них придется заплатить. Могут понадобиться деньги на лекарства, в том числе иностранного производства, ведь бесплатно лекарства выдают только льготным категориям граждан. Вот почему в семейном бюджете необходимо обязательно предусмотреть определенные резервные суммы денег на лечение, чтобы не оказаться в нужде на случай болезни. Но самое эффективное решение — застраховать свою жизнь и здоровье дополнительно, купив специальную страховку.
Широкая защита за дополнительную плату
Как мы уже выяснили, полис ОМС выдается бесплатно и позволяет всем россиянам получать медицинское обслуживание за счет государства. Но полис ОМС дает право на помощь врачей только при самых распространенных болезнях, и лечат человека при этом в государственных клиниках. Но есть заболевания, при которых требуется специализированная медицинская помощь, которую могут оказать только частные медицинские учреждения, и дорогие лекарства. Чтобы каждый гражданин мог пользоваться такими возможностями, денег фонда ОМС не хватит. Поэтому в нашей стране существует еще и добровольное медицинское страхование (ДМС), которое позволяет застрахованным людям лечиться в дорогих частных клиниках. Деньги для этой цели собирают коммерческие страховые компании, которые страхуют людей от большего числа рисков, чем государственный страховой фонд, и при этом дают множество дополнительных опций.
Например, купив полис ДМС в частной страховой компании, вы можете прикрепиться к нескольким поликлиникам одновременно, получать дистанционные консультации врачей, посещать санатории и курорты, выбирать редкие лекарства, лечиться на самом современном медицинском оборудовании, записаться на прием без очередей и многое другое.
Так уж получается, что люди болеют часто, и даже самый здоровый человек не может предугадать, что с ним случится завтра, не произойдет ли какой-нибудь несчастный случай, неожиданная травма. В этой ситуации тот, кто сам застраховал здоровье, имеет хорошие шансы сберечь свои деньги, ведь лечение и выздоровление обойдется ему намного дешевле, чем тому, у кого нет полиса ДМС. Добровольная медицинская страховка охраняет не только здоровье человека, но и здоровье его кошелька.
Словарик
Страхование — это вид экономических отношений, служащий защите людей (или организаций) от различного рода опасностей и рисков. Когда с человеком происходит неприятность, от которой он застраховался, страховая компания выплачивает ему компенсацию из денег, собранных ею со всех других покупателей страховок.
Задание
Попроси родителей показать тебе твой медицинский полис и изучи, что там написано.
