Заработать и накопить деньги — это одно, а вот как превратить их в еще большую сумму? Буратино пробовал посадить монетки в землю, однако, как мы знаем, у него ничего не получилось. Сегодня расскажем о более простых, но действенных способах вырастить свое денежное дерево.
Что такое «сбережения»?
Наверняка ты слышал это слово. Из него ясно: это то, что сберегают. Обычно речь идет именно о деньгах. Сберегать деньги можно по-разному. Вот, например, копилка. Хорошее дело! Ты понемногу кидаешь туда монетки, с каждым разом их становится все больше и больше. Сегодня 10 рублей, завтра еще 10, а то и все 50! Так через месяц уже накопится приличная сумма — 300 рублей, если откладывать по 10 рублей, и целых полторы тысячи, если откладывать по 50! Придет день и ты сможешь разбить эту копилку и, наконец, потратить свои сбережения!
Вот только в копилке деньги не прибавляются сами собой. Это, к великому сожалению, не горшочек из сказки, который удваивал все, что бы ты туда ни положил. Но варианты увеличить деньги все же есть! Например, банковский вклад. Это сумма денег, которую клиент (вкладчик) передает банку на хранение. Срок вклада — от нескольких месяцев до нескольких лет. Бывают и бессрочные вклады. Вклад можно сделать как в рублях, так и в долларах или евро. На сумму вклада каждый месяц будут «капать» проценты — это доход за то, что ты доверяешь свои деньги банку и разрешаешь их использовать.
Факт
Родом из древности
Первые вклады появились еще в Вавилоне в VIII-VII веках до нашей эры. Тогда люди приносили деньги в храмы, которые играли также роль банков. Храмовники давали из этих денег ссуды, а заработанные на кредитовании деньги делили между собой и «вкладчиками». Эту же систему почти без изменений применяли в Древнем Риме, Египте и Греции.
В Средневековье храмы, а точнее монастыри и аббатства, все также выполняли функцию хранителей денег, но теперь вместо выдачи клиентам процентов по вкладу они брали с них деньги за хранение. Так же работала система и в России.
Первые банки в современном понимании появились в XVIII веке.
Как заработать на вкладе?
Вклад — один из самых простых и доступных способов заставить деньги «расти» без твоего участия. Банки используют деньги вкладчиков, чтобы давать в долг другим людям и компаниям. Прибыль, которую при этом получает банк, затем превращается в проценты по вкладу.
Клиенту всего лишь нужно выбрать вклад, подходящий ему по срокам, сумме первоначального взноса и процентам. Также вкладчику необходимо решить, хочет ли он пополнять вклад и снимать проценты — от этого будет зависеть выбор вида вклада. Ведь есть вклады с возможностью пополнения и частичного снятия денег, а есть такие, которые трогать нельзя — ни снять деньги, ни добавить не получится.
Открыть вклад может любой гражданин с 14 лет. Но полноценно управлять им ты сможешь только после совершеннолетия, то есть с 18 лет. Однако вы с родителями можете договориться, чтобы они открыли в банке вклад на твое имя и перечисляли туда определенную сумму, которую в будущем ты сможешь пустить на образование или путешествие.
Посчитаем
Как работает вклад?
Допустим, человек делает вклад в банке на год на сумму 100 000 рублей под 5 % годовых. По закону 5 % от суммы вклада банк должен зарезервировать на специальном счете — это делается для защиты интересов вкладчика. В нашем случае банк зарезервирует 5 000 рублей. Остаток (95 000 рублей) банк пустит на выдачу кредита на год с процентной ставкой 10 % годовых. В итоге он заработает 9 500 рублей. 5 000 рублей он отдаст вкладчику, а оставшиеся 4 500 рублей — это прибыль банка.
Виды вкладов
Вклад до востребования
Это самый простой и низкодоходный вклад. Его можно открыть даже без первоначальной суммы и закрыть в любое удобное время. Процентная ставка по такому вкладу, как правило, крайне низка — 0,01 %.
Срочный депозит
Вклад с определенным сроком действия. Чаще всего банки предлагают вклады на 3, 6 и 12 месяцев, однако можно открыть вклад и на три года или даже пять лет. Особенность срочных вкладов в том, что для получения процентов в полном объеме нужно держать на счете деньги до конца срока вклада.
Рассмотрим пример
Допустим, ты открываешь срочный вклад на 12 месяцев. Через 8 месяцев ты видишь, что на счете уже есть сумма, которой хватит на покупку ноутбука, который ты хочешь. Если ты закроешь вклад сейчас ради сиюминутного желания, то потеряешь все проценты, то есть останешься без прибыли. Разумнее отложить покупку ноутбука до окончания срока вклада. Тогда ты сможешь приобрести более дорогой компьютер за счет дохода по вкладу.
Срочные вклады делятся на три типа:
- сберегательный депозит;
- накопительный вклад;
- универсальный депозит.
Сберегательный депозит рассчитан на сохранение и приумножение денег. Частичное снятие недоступно, но и пополнять такой вклад, как правило, нельзя. Накопительные вклады, как ты догадываешься, работают как копилка: у них ограниченный срок, можно постоянно подкладывать туда денег. Такой вклад имеет смысл открывать, если у тебя есть конкретная цель, на которую ты можешь регулярно откладывать одну и ту же сумму денег. Универсальные депозиты бывают расходно-пополняемыми или просто расходными. Такой вклад позволяет управлять деньгами, совершая различные операции.
А еще бывают пенсионные вклады для тех, кто хочет копить на обеспеченную старость. Очень распространены вклады по особым случаям, например сезонные. Если клиент открывает вклад до определенного числа, то получает бонусы. Также существуют ипотечные вклады для тех, кто планирует покупку квартиры, инвестиционные и другие вклады. Сегодня банки предлагают большой выбор вкладов, и главное здесь — внимательно читать условия договора.
Что еще нужно знать о вкладах
Вклад застрахован в обязательном порядке. Если у банка отзовут лицензию или он станет банкротом, вкладчикам вернут их деньги, но не более 1,4 миллиона рублей. Таково правило, закрепленное в законе о страховании вкладов. Поэтому предусмотрительные клиенты «раскидывают» крупную сумму по нескольким вкладам в разных банках. Тогда они смогут получить компенсацию по каждому вкладу и вернуть себе все деньги.
С некоторых вкладов нужно платить налоги. К таким вкладам относятся валютные, если процентная ставка по вкладу превышает 9 % годовых, и рублевые, если их ставка выше ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на 5 процентных пунктов.
Задание
С помощью родителей найди накопительный вклад с подходящими тебе условиями и попробуй посчитать, как долго тебе нужно копить и какую сумму откладывать ежемесячно, чтобы при помощи этого депозита накопить на новую игровую приставку. Не забывай про проценты! Информацию о вкладах ты можешь найти на сайтах банков.
