Что такое семейный бюджет
Представь ситуацию: мама выдала тебе карманные деньги на несколько дней вперед — на оплату проезда до школы, на обед, ну и на мороженое. А еще добавила некоторую сумму и попросила купить после школы хлеба и молока. А ты взял и потратил все за один раз… В результате тебе не хватило денег на автобус, домой пришлось идти пешком, про хлеб с молоком уже и не говорим. Почему так произошло? Да потому, что ты не учел: деньги тебе выдали не на один день и не распланировал расходы.
То же самое относится и к семейному бюджету: если бездумно тратить деньги, они просто закончатся и все, ведь деньги — это ограниченный, конечный ресурс. Ты ведь знаешь, что деньги не берутся из ниоткуда, твои родители зарабатывают их своим трудом. Каждый месяц они получают зарплату, и нужно сделать так, чтобы этих денег хватило до следующей выплаты. Для этого и нужен семейный бюджет, то есть план.
Словарик
Семейный бюджет — это план доходов и расходов семьи на определенный период: месяц, полгода или год.
Чтобы составить бюджет семьи, нужно ответить на три вопроса:
- Сколько денег у семьи имеется?
- Как их правильно потратить?
- Какие покупки надо сделать срочно, а какие отложить?
Бюджет можно представить в виде весов. На одну их чашу помещаем доходы, на другую постепенно ставим гирьки расходов так, чтобы чаши пришли в полное равновесие — ведь нельзя потратить больше, чем заработали. Какие бывают доходы и расходы у семьи, вы уже знаете.
Больше, меньше или равно
Прежде чем начать планировать семейный бюджет, надо учесть все поступления — доходы семьи (заработную плату, стипендии, пособия и т. д.). И очень важно начать вести учет всех расходов. Например, собраться всей семьей и выписать, на что каждый месяц тратятся деньги. Получится примерная картина расходов. Кстати, эта простая операция часто помогает увидеть, сколько денег уходит на что-то ненужное. Если вы хоть раз задавали себе вопрос, куда делись все деньги, то контроль расходов позволит получить ответ. Мы часто не замечаем, как мелкие траты на вкусняшки съедают наш бюджет. А ведь от них можно вполне безболезненно отказаться.
Когда расписаны все доходы и расходы, нужно сравнить их. Если расходы равны доходам, то бюджет сбалансированный — это уже хорошо. Но еще лучше, если доходы превышают расходы (это называется профицит). В этих случаях излишек денег можно откладывать и делать накопления — на отпуск или образование, на крупные покупки. Вообще у семьи должна быть денежная «подушка безопасности» — некоторая сумма на непредвиденные расходы.
Если же расходы превышают доходы, то возникает дефицит, то есть нехватка денег — это самая плохая ситуация.
Начав контролировать расходы, можно приступать и к планированию семейного бюджета. Большинство наших расходов носят постоянный характер. Например, оплата проезда, коммунальных услуг, покупка продуктов. Зная все предстоящие траты в следующем месяце, легко запланировать что-то более серьезное.
По пунктам
Главный помощник в ведении семейного бюджета — наглядность. Записывать доходы и расходы можно в блокноте или на компьютере. Для этого есть специальные таблицы и онлайн-сервисы — подойдет любой способ, который вам удобен. Через месяц, когда появятся наглядные данные, их можно проанализировать и внести изменения, например сократить ненужные траты, без которых можно легко обойтись. Много денег уходит на заказную пиццу или посещение кафе? Почему бы не завести традицию находить интересные рецепты и экспериментировать на кухне всей семьей?
Планируйте расходы. Для начала определите для себя, какие расходы для вас являются обязательными, а какие необязательными. Составив план, вы уже точно будете знать, сколько денег потребуется для каждого вида расходов (например, сколько надо оставить на продукты питания). Для начала составьте план на следующий месяц, затем на полгода и год. На развлечения тоже можно запланировать определенную сумму. В конце концов, бюджет нужен не для того, чтобы лишать себя радостей жизни, а чтобы на все хватало и не было долгов.
Крупные покупки лучше планировать заранее, причем на семейном совете. Семья должна определить и обсудить свои цели. Кому-то нужен новый смартфон, кто-то мечтает поехать к морю, а кто-то — пройти курсы по веб-дизайну. Если найти средства на все одновременно не получается, расставьте приоритеты, то есть расположите свои финансовые цели по мере убывания их значимости и важности:
- Важные и срочные. То, что нельзя отложить, например лечение зубов или покупку нужного лекарства.
- Важные, но не срочные. Отпуск у моря. Если до лета еще целый год и время на накопление денег есть, можно его немного отложить.
- Срочные, но не важные. К примеру, успеть купить на распродаже смартфон. Вроде бы можно купить его немного позже, но скидки могут закончиться.
- Несрочные и неважные. Например, поход в кино, желание прокатиться на американских горках в соседнем парке или попробовать экзотическое блюдо.
При планировании бюджета важно учитывать и крупные праздники (дни рождения, юбилеи, Новый год и другие даты, на которые в вашей семье обычно тратится много денег).
С подушкой мягче
В любой семье бывают сложные моменты. Кто-то из родителей может потерять работу, или потребуется дорогостоящий ремонт автомобиля. Чтобы семья могла спокойно пережить такие периоды, хорошо бы иметь финансовую «подушку безопасности». Идеальной «подушкой» считается сумма денег, которой семье хватит на 3-6 месяцев привычной жизни, если вдруг семья лишится дохода.
Начните с малого
Если родители не привлекают вас к планированию семейного бюджета, начните тренироваться на своем собственном небольшом бюджете. Вам наверняка дают карманные деньги. Потренируйтесь планировать на них. Помните ситуацию, о которой мы говорили в начале статьи? Всего-то нужно было посчитать, на сколько дней выданы карманные деньги, отложить на обязательные расходы (проезд, обед в школе) и не забыть про мамину просьбу — купить домой молока и хлеба. А уж остальное — потратить на свое усмотрение или отложить в копилку.
Памятка
Доходы:
- заработная плата;
- деньги от сдачи в аренду квартиры;
- прибыль от инвестиций (вклады, акции и т. д.);
- социальные выплаты: пенсии, стипендии, страховые выплаты;
- прочие: помощь родственников, выигрыши в лотерею, подарки и т. д.
Расходы:
- питание;
- транспорт;
- коммунальные услуги;
- мобильная связь;
- личные траты каждого члена семьи;
- спорт, образование;
- отдых, развлечения;
- домашние животные;
- ежемесячные платежи по кредиту;
- сумма, которая откладывается на накопления.
Словарик
Слово «бюджет» произошло от старофранцузского слова «бугетт», означавшего кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. Бюджет может быть не только семейным или личным, но и государственным. Все страны составляют свои бюджеты на год. В них указаны все запланированные статьи государственных доходов и расходов.
