Так уж созданы люди — хотят верить в чудеса. Вот и верят рекламе, в которой им обещают, да что там обещают — гарантируют 200 % дохода! Что на самом деле кроется за такими обещаниями и как понять, что вас не пытаются надуть мошенники? Давайте разберемся.
Наверное, вы не раз слышали термин «финансовая пирамида». Да, 200 % дохода — это как раз про нее. Не всегда, но с очень большой вероятностью. Финансовая пирамида гарантирует быстрый заработок тем, кто разместит в ней деньги под высокий процент. Значительно выше, чем на рынке. Продукт эта организация не производит и никаких услуг не предоставляет, но обеспечивает прибыль ранее вложившимся участникам за счет тех, кто вложился позже. Таким образом, идет банальная перекачка денег из одних рук в другие.
Немного истории
Историки-экономисты пока не пришли к единому мнению о том, что можно считать самой первой финансовой пирамидой в истории. Некоторые считают, что все началось в средние века, когда алхимики продавали секреты превращения всевозможных материалов в золото.
В XVII веке была громкая история с тюльпанами в Голландии, прозванная тюльпанной лихорадкой. Началось все с моды на выращивание тюльпанов, которые в то время были привилегией зажиточного слоя населения и стоили недешево. Особенно большим спросом пользовались тюльпаны с полосами разных оттенков на лепестках и редкие сорта, луковицы которых доходили в цене до 4 500 гульденов (1634-1636 гг.). Для сравнения: свинья в это время стоила 30 гульденов, бочка пива — 8 гульденов, а корова — 100 гульденов.
Сезон цветения тюльпанов в Голландии длился с апреля по май. После цветения луковица цветка отмирала, образовав дочерние — их выкапывали в июне. Поэтому купить луковицы можно было только с июня по октябрь, пока их снова не высадили в землю. Чтобы не прекращать прибыльное дело в нетюльпановый сезон, торговцы продавали уже посаженные луковицы, обязуясь отдать их покупателям после выкапывания будущим летом. Появились многочисленные импровизированные тюльпановые биржи, получившие название коллегий. Никто не проверял, действительно ли у продавцов есть те луковицы, которые они продают. В результате одну и ту же луковицу могли перепродать несколько раз разным людям, хотя ее даже не выкапывали из земли. Никто не выяснял и платежеспособность покупателей. В начале 1637 года тюльпановый «пузырь» лопнул. Причина этого до сих пор точно не выяснена, но в один прекрасный день спрос на тюльпаны обвалился, а вместе с ним и цена на них. В убытках остались и торговцы, и покупатели.
Своя пирамидная история была и в Томской губернии в XIX веке. Виновником ее стал известный томский купец Философ Александрович Горохов. Родился он в обедневшей дворянской семье в городе Енисейске, а в Томск приехал на службу — на должность губернского секретаря в Томском губернском правительстве. Дослужился до чина губернского прокурора.
Горохов удачно женился на дочери крупного золотопромышленника Аполлона Евтихиевича Филимонова и занялся золотодобычей в компании своего тестя. Добыча шла хорошо, а вырученные деньги вкладывались снова в дело. Компания стала активно привлекать займы, по которым платила 50-100 % годовых. Для достижения своих предпринимательских целей Горохов использовал свои прежние служебные связи.
Сам он жил на широкую ногу, выстроил в Томске роскошный особняк с садом и за свой образ жизни даже получил прозвище «томский герцог». О безумной роскоши сибирского миллионера постоянно писали газеты.
В 1850 году в компании Горохова начались проблемы, над ней было учреждено Опекунское управление под наблюдением Томского окружного суда. В 1855 году суд вынес решение о банкротстве компании. Тут уже вскрылись злоупотребления, взятки и прочее. Погашение долгов компании и возврат кредитов затянулись на много лет. А разорившийся Горохов доживал свои дни в бедности, в домишке по соседству со своими бывшими владениями.
Пирамиды современности
В 90-е годы XX века самой известной финансовой пирамидой в России была созданная Сергеем Мавроди компания «МММ». В 1992 году МММ начала принимать деньги от населения в обмен на акции с произвольным курсом. Мавроди организовал мощную рекламную кампанию, об МММ не вещали разве что из утюгов. Рекламные ролики обещали баснословную доходность вкладчикам. Агрессивная реклама и финансовая безграмотность населения сделали свое дело: более 10 млн человек стали участниками пирамиды.
Первое время МММ на самом деле выплачивала обещанные проценты вкладчикам, но потом деньги закончились. А откуда им взяться на выплату огромных прибылей, если собранные средства МММ никуда не вкладывала и никак не приумножала? В августе 1994 года пирамида рухнула, цена акций МММ упала в 100 раз, компания прекратила выплаты. Только через 3 года, в 1997 году, суд признал МММ банкротом. Поскольку реальных денег у компании не было, выплаты вкладчикам были мизерными, и люди потеряли все деньги.
Еще один пример современной финансовой пирамиды — китайская инвестиционная компания Qianbao, что в переводе означает «денежное сокровище». Ее основатель Чжан Сяолей в 2012 году запустил сайт, через который привлекал деньги. Инвесторам он обещал до 80 % годовых! Для получения прибыли нужно было внести определенную сумму и принять участие в различных рекламных мероприятиях Qianbao, (просмотр рекламы, обмен информацией о компании в соцсетях или обновление подписки). Тем, кто будет активно привлекать новых вкладчиков с помощью мобильного приложения, обещали дополнительные бонусы. Чем больше денег вносил клиент, тем выше была прибыль. К примеру, если человек внес 1 млн юаней и активно использует мобильное приложение компании, ему ежедневно выплачивали 1 000 юаней.
На пике своей деятельности пирамида ежедневно привлекала средства около 2 млн вкладчиков. Как и в случае с МММ, поначалу вкладчики действительно получали дивиденды — за счет привлечения новых клиентов, а затем выплаты прекратились. В конце 2017 года Чжан Сяолей добровольно сдался китайской полиции. Выяснилось, что реального бизнеса для получения прибыли у его компании не было, потому и выплачивать обещанный высокий доход вкладчикам было не из чего. Пострадавшими оказались почти 200 миллионов жителей Китая, которые были пользователями сайта и внесли на него в общей сложности 11 миллиардов долларов!
Как распознать финансовую пирамиду?
Истории, которые мы вам рассказали, убедительно доказывают: вложение денег в сомнительные инструменты, обещающие фантастический доход, — весьма опасный выбор. Почему? Потому, что высокая доходность всегда связана с высоким риском! При этом нет никаких гарантий не только получения обещанного дохода, но и возврата вложенных средств. Как же понять, что ваши деньги хочет привлечь именно финансовая пирамида? Для этого нужно знать основные признаки пирамид.
Вот они:
- Обещание гарантированной высокой доходности, которая во много раз превосходит доходность по банковским вкладам. Повторимся: гарантировать высокий доход могут только мошенники
- Клиента просят привлекать новых вкладчиков. Это значит, что прибыль компания получает именно за счет роста числа участников, при этом их деньги никуда не инвестируются, а просто перераспределяются
- Недоступность учредительных документов компании и финансовой информации о ней. Пирамида всегда будет скрывать все документы, которые могут рассказать о том, кем, где и когда она зарегистрирована и чем занимается. А все свои заявления о том, что вкладывает средства в высокодоходные инструменты, не сможет подтвердить документально
- Сомнительные и непонятные договоры. Договор может изобиловать сложными терминами и формулировками. Из документа невозможно понять, несет ли организация ответственность перед клиентами в случае форс-мажоров. Обычно договор составлен так, что вкладчику компания ничего не гарантирует, несмотря на обещание высоких дивидендов
- Чересчур активная реклама, особенно на досках объявлений, уличных баннерах и в бесплатных печатных изданиях. В такой рекламе используются громкие заявления и призывы типа «Заработай на квартиру, машину…» и т. д.
Прежде чем вложить деньги в какой-то проект или компанию, обещающую высокий доход, следует внимательно изучить информацию об этой компании. Начните с проверки наличия у нее лицензии Центрального банка РФ, которая разрешает организации привлекать деньги населения. Если лицензии нет, связываться с такой организацией не стоит. Независимо от наличия или отсутствия у нее признаков финансовой пирамиды.
Словарик
Экономический пузырь
Пузырем в экономике называется сильное отклонение цены актива от его справедливого уровня. При этом возникает ажиотажный спрос на актив, который влечет за собой сильный рост его цены, что еще больше подогревает спрос (похоже на надувание мыльного пузыря). В определенное время цена актива возвращается к справедливому уровню, инвесторы начинают массово продавать актив, а его цена еще больше падает (пузырь лопается).
